Предлагаемый проект федерального закона РФ направлен на принятие мер, в соответствии со ст, 35 Конституции РФ, по компенсации потерь граждан РФ, связанных с отчуждением накопленных финансовых средств в результате действий или бездействия государственных органов, приведших к резкому росту курса бивалютной корзины ЦБ РФ и уменьшению реальных накоплений населения, путем выплаты компенсационных начислений на вклады, действовавшие в 2014 году.
Размер компенсационных начислений определяется коэффициентом компенсации, умноженным на сумму вклада. Сумма вклада, используемая для расчета компенсационного начисления, ограничивается правилами, установленными в п. 2 проекта Закона. Коэффициент компенсации рассчитывается индивидуально для каждого вклада и должен быть пропорционален изменению курса бивалютной корзины ЦБ РФ за период действия договора вклада, а также учитывать фактическое повышение цен.
Оценка потерь реальных накоплений населения, приведенная в приложении 1, составляет 7 трл. рублей.
Оценка размера компенсации составляет 2,67 трл. рублей, в том числе:
• по вкладам менее 700 т.р. — 1,78 трл.р.
• в том числе по вкладам неработающих пенсионеров — 0,73 трл.р
• по вкладам свыше 700 т.р. — 0,89 трл.р.
Компенсационные начисления выплачиваются из бюджетных средств, а также из других средств, предусмотренных Правительством РФ на поддержание экономики, и направляются на специальные депозитные счета, открываемые гражданам с возможностью снятия средств с этих счетов не ранее, чем через год. Это позволит избежать инфляционного всплеска из-за компенсационных выплат.
Как показала практика последних двух месяцев, рост цен коррелирует с ростом курса бивалютной корзины ЦБ РФ. Эту зависимость можно отследить для различных групп товаров и определить среднестатистический коэффициент корреляции. Разработка методики расчета коэффициента компенсации возложена на Правительство РФ.
Схема компенсации гражданам РФ потери реальных накоплений, предложенная в проекте Закона, позволяет решить следующие задачи:
• защиту собственности и социальных прав граждан в соответствии с Конституцией РФ;
• укрепление доверие населения к финансовой системе России РФ,
• увеличение покупательной способности граждан, что положительно повлияет на деятельность предприятий, производящих и реализующих потребительскую продукцию, а также на состояние экономики в целом
• снятие ажиотажного спроса на иностранную валюту и укрепление бивалютной корзины ЦБ РФ;
• внедрение нового способа финансовой поддержки экономики не за счет прямого вливания финансовых средств в банки или в предприятия, а кредитование банков и предприятий через вклады населения, что позволит более эффективно использовать финансовые средства, уменьшит возможность использования административного ресурса при распределении средств и позволит населению сохранить часть реальных накоплений, потерянных за счет скачка инфляции.
Средства, израсходованные на компенсацию будут находиться на специальных счетах вкладчиков, не увеличат инфляцию, и будут использованы, как минимум, в течение года банками, как для поддержки собственной ликвидности, так и для кредитования предприятий.
Сумма расходов на компенсацию сравнима с суммой, направляемой Правительством РФ банкам и предприятиям для прямой поддержки. В случае принятия проекта Закона последующая поддержка предприятий может осуществляться по новой схеме, с учетом интересов населения. Таким образом, для реализации представленного проекта Закона предлагается использовать, в основном, средства, зарезервированные на поддержку экономики, путем распределения этих средств между банками и предприятиями через механизм компенсационных начислений.
Резкое падение курса бивалютной корзины ЦБ РФ в конце 2014 года почти на 50% привело к соответствующему повышению цен не только на импортные товары, но и на российскую продукцию. На конец 2014 года повышение цен составило по различным группам товаров 20-70%, при этом прогнозируется дальнейшее повышение цен, даже при условии стабилизации курса, что связано с закупками импортных товаров, не производимых в России, а также с сокращением запасов импортного сырья, используемого при производстве отечественной продукции. В результате, повышение цен составит, в среднем, не менее 40% по сравнению с началом 2014 года.
Основной причиной сложившейся ситуации является проводившаяся в течение 20 лет политика либеральной экономики, превратившая Россию из страны с высокоразвитым научным и технологическим потенциалом в сырьевой придаток западных стран, зависящий от конъюнктуры цен на продукцию нефтяного комплекса. Номенклатура производимой отечественной продукции сократилась по различным отраслям в 5 -20 раз, основная часть продукции использует импортные ингредиенты. Действия Правительства РФ в финансовой и экономической областях привели к экономическому застою и последующему резкому падению курса рубля. Последней каплей стали непродуманные меры финансовой поддержки банков и предприятий в условиях невозможности получения внешних кредитов. Планируемые вливания в банковскую систему необеспеченных финансовых средств приведет к дальнейшему падению курса рубля и обесцениванию рублевых накоплений населения.
В результате падения курса рубля основной потерпевшей стороной, как всегда, оказалось население России, поверившее призывам Правительства РФ сохранять свои средства в рублевых депозитах. По информации Агентства по страхованию вкладов, рынок банковских вкладов на конец 2014 года составил около 20 триллионов рублей. Оценка потерь населения, приведенная в финансово-экономическом обосновании законопроекта, составляет 7 трл. рублей или 16% от годового ВВП. При этом, основная нагрузка легла на граждан, не закрывших свои рублевые вклады в период ажиотажного перевода рублей в иностранную валюту, и гем самым поддержавших своими накоплениями экономику России. Наиболее тяжелая нагрузка легла на пожилые слои населения, не имеющие источников дохода, кроме пенсии, и живущие на накопленные средства.
Фактически, произошло принудительное отчуждение накопленных средств граждан в особо крупном размере, в результате неэффективных действий или бездействия государственных органов, что требует, в соответствии со статьей 35 Конституции РФ, равноценного возмещения.
Предлагаемый проект федерального закона РФ направлен на принятие мер по частичному возмещению потерь реальных накоплений граждан России, сохранивших рублевые депозитные вклады, путем производства компенсационных начислений на рублевые вклады, действовавшие в 2014 году. Размер компенсационных начислений определяется коэффициентом компенсации, умноженным на сумму вклада. Коэффициент компенсации рассчитывается индивидуально для каждого вклада и должен быть пропорционален изменению бивалютной корзины ЦБ РФ за период действия договора вклада, а также учитывать фактическое повышение цен.
Рост стоимости товаров, очевидно, коррелирует с ростом курса бивалютной корзины ЦБ РФ, это показала практика последних двух месяцев. Эту зависимость можно отследить для различных групп потребительских товаров и определить среднестатистический коэффициент корреляции. Собственно, в этом и заключается методика расчета коэффициента компенсации, которую должно разработать Правительство РФ. Но, чтобы этот коэффициент не был установлен слишком низким, в закон внесены ограничения на минимальное значение коэффициента. Процент компенсационных начислений должен быть не менее 30 % от относительного падения бивалютной корзины ЦБ РФ, а по вкладам пенсионеров и других незащищенных слоев населения не менее 50%. Приведенные минимальные значения коэффициентов выбраны по результатам мониторинга изменения цен на основные потребительские товары в 2014 году и в январе 2015 года.
При расчете коэффициента компенсации учитывается доход, получаемый по вкладу; если процент дохода превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. В этом случае коэффициент компенсации уменьшается на разность между процентом дохода по вкладу и ставкой рефинансирования, что поставит в равные условия тех, кто гнался за высокими процентами и тех, кто сохранял свои вклады в банках.
Например:
1. Пусть гражданин открыл годовой вклад под 11% годовых на сумму 2000000 рублей 1¬го сентября 2014.
Курс бивалютной корзины ЦБ РФ на дату открытия вклада — 42.2 рубля, на 31.12.2014 года — 61,7 рубля.
Относительное изменение курса: (61,7 — 42,2) / 42,2 = 46.2%
Минимальный размер коэффициента компенсации составит ; 30% *46,2% =13.9%
Сумма, на которую начисляется компенсация, ограничивается максимальным размером
страхового возмещения на 31.12.2014 г. — 1400 000 рублей
Размер компенсационного начисления: 1400 000 * 13,9% = 194600 рублей.
Пусть пенсионер открыл годовой вклад под 10% годовых на сумму 200 000 рублей 1 — го декабря 2013. Курс бивалютной корзины ЦБ РФ на дату начала периода начисления компенсации 01.01.2014 — 38,7 рубля, на дату прекращения действия договора вклада 1.12.2014 года — 54,8 рубля.
Относительное изменение курса: (54,8 — 38,7) / 38.7 = 41.6%
Минимальный размер коэффициента компенсации составит : 50% *41,6% =20,8%
Ставка рефинансирования на 01.12.2014 — 8,5%
Уменьшение коэффициента компенсации на превышение дохода по вкладу 10% — 8,5% = 1.5%
Сумма, на которую начисляется компенсация — 200 000 рублей
Размер компенсационного начисления: 200 000 * (20,8-1,5)% = 38600 рублей.
Начисления должны проводиться по аналогии со страховыми выплатами, так как, фактически, потери такого размера можно рассматривать как страховой случай.
В первую очередь должны быть начислены компенсации на небольшие вклады, до 400 тыс. рублей, составляющие около 55 % от общей суммы вкладов, что окажет поддержку основной части малоимущего населения.
Средства для компенсационных начислений должны быть предусмотрены в бюджетах на 2015-2016 года, а также могут быть взяты из других источников, предусмотренных Правительством РФ на поддержание экономики.
Следует отметить социальную важность данного законопроекта, так как его реализация покажет ответственность государства за социальные последствия принимаемых решений, будет соответствовать принципам Конституции РФ в части защиты собственности и социальных прав граждан, позволит укрепить доверие населения к финансовой системе России. Компенсационные начисления, полученные населением, будут аккумулированы в банках и использованы для кредитования предприятий. Фактически, компенсационные начисления являются одним из способов финансирования экономики не через прямые выделения средств банкам и предприятиям, а через механизм компенсации потерь населения. Стабилизация финансовой системы позволит снять ажиотаж закрытия вкладов и перевода средств в иностранную валюту1, укрепить курс рубля и снизить ставку рефинансирования ЦБ, что жизненно необходимо для развития производства и сохранения банковской системы.
На сегодняшний день законопроект к слушанью не назначен.
Проект:
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
«О КОМПЕНСАЦИИ ГРАЖДАНАМ РОССИИ ПОТЕРИ РЕАЛЬНЫХ
НАКОПЛЕНИЙ»
В целях компенсации потери гражданами РФ части реальных накоплений вследствие резкого падения бивалютной корзины ЦБ РФ в 2014 году, произвести в 2015 — 2016 годах компенсационные начисления на депозитные банковские вклады граждан России в рублях, именуемые далее «вклад», по договорам вкладов, действующих на 31 декабря 2014 года или прекративших действие в течение 2014 года.
1. Размер компенсационного начисления на вклад определяется как сумма вклада на дату 31 декабря 2014 года или на дату прекращения действия договора вклада в 2014 году, если действие договора вклада было прекращено раньше 31 декабря 2014 года, умноженная на коэффициент компенсации, рассчитываемый индивидуально для каждого вклада.
2. Сумма вклада, используемая для расчета компенсационного начисления,
ограничивается в соответствии с правилами ограничения размера страхового возмещения, изложенными в пунктах 1-5 статьи 11 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 № 174-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ, от
29.12.2014 № 451-ФЗ. Если действие договора вклада прекращено в 2014 году ранее 29.12.2014, то сумма вклада, используемая для расчета компенсационного начисления, не должна превышать 700 тысяч рублей, для остальных вкладов, подлежащих компенсации, сумма вклада, используемая для расчета компенсационного начисления, не должна превышать 1400 тысяч рублей.
3. Методика расчета коэффициента компенсации разрабатывается Правительством РФ в соответствии со следующими исходными положениями:
3.1. Коэффициент компенсации должен быть пропорционален относительному изменению курса бивалютной корзины, определяемой ЦБ РФ, за период действия договора вклада в 2014 году, начиная с даты заключения договора вклада и до даты прекращения действия договора вклада включительно. Если договор вклада заключен ранее 01.01. 2014 года, то в качестве начальной даты периода считается 01.01.2014 года. Если действие договора вклада не было прекращено до 31 декабря 2014 года, то в качестве конечной даты периода считается 31 декабря 2014 года.
3.2. Коэффициент компенсации должен учитывать рост цен на основные продукты питания и промышленные товары и составлять не менее, чем 30% от относительного изменения курса бивалютной корзины ЦБ РФ, определенного в соответствии с пунктом 3,1. Для вкладчиков, у которых на 31 декабря 2014 года единственным источником дохода являлась пенсия и другие социальные пособия, коэффициент компенсации должен составлять не менее, чем 50% от относительного изменения курса бивалютной корзины ЦБ РФ.
3.3. Если доход, получаемый по вкладу в процентах, выше ставки рефинансирования ЦБ на дату прекращения действия договора вклада, то коэффициент компенсации по данному вкладу должен быть уменьшен на разность дохода, получаемого по данному вкладу в процентах, и ставки рефинансирования ЦБ на дату окончания периода действия договора вклада в 2014 году, определенного в соответствии с пунктом 3.1.
4. Компенсационные начисления сохраняются на специальных депозитных счетах, открываемых по заявлениям граждан РФ, заключивших договора вкладов, подлежащих компенсации, на год под процент, не ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ, с возможностью снятия средств по окончанию срока хранения начисленной суммы на депозитном счете. Порядок и сроки проведения компенсационных начислений разрабатывается Правительством РФ не позднее, чем через 3 месяца после даты вступления в силу настоящего Закона.
Правительству РФ предусмотреть в бюджетах на 2015-2016 годы выделение средств на проведение компенсационных начислений.
