В помощь усилиям наших юристов, активно защищающих права заёмщиков и должников, скоро появиться закон о Банкротстве физических лиц, который упростит нам задачу по избавлению заёмщиков, попавших в долговую яму, от их неподъемных долгов.
Уже в следующем 2015 году в России может появиться институт банкротства граждан. Соответствующий законопроект рекомендован в Госдуме ко второму чтению спустя два года после первого.
За это время документ претерпел заметные изменения: взяв кредит на телевизор, нельзя будет стать банкротом — порог необходимого для запуска процедуры долга повышен с 50 тыс. до 500 тыс. руб.
При этом максимальный срок реструктуризации задолженности сокращен с пяти до трех лет.
В пятницу 14 ноября, комитет Госдумы по собственности рекомендовал ко второму чтению поправки, которые вводят в закон «О банкротстве» новую главу «Реструктуризация долгов должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя». В первом чтении документ был одобрен еще в ноябре 2012 года, всего же правительство и Госдума работали над идеей банкротства физических лиц более семи лет.
За два года документ претерпел существенные изменения. Так, планка необходимого для начала банкротства размера долга поднята в десять раз — с 50 тыс. до 500 тыс. руб. Законодатели просто бояться вала желающих обанкротиться. Любопытно, что при этом порог для банкротства юридических лиц оставлен на уровне 100 тыс. руб. В будущем для них минимальную сумму долга так же планируют увеличивать,
Инициировать банкротство вправе кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая инспекция). Они могут подать заявление и в том случае, если в течение месяца гражданин не смог заплатить сумму, превышающую 10% долга, а его общий размер превышает стоимость его имущества. Видимо, на случай невнимательности кредиторов поправки обязывают гражданина и самостоятельно обращаться в суд при долге свыше полумиллиона. А особо мнительные смогут заявлять о банкротстве по своей воле вне зависимости от суммы долга, если видят невозможность исполнения обязательств.
Изменен и срок реструктуризации задолженности — суд может дать на это от полугода до трех лет (в первой редакции — до пяти лет). В помощь гражданину суд назначает финансового управляющего. Если гражданин так и не смог погасить долги, суд признает его банкротом. В этом случае в течение пяти лет он лишается возможности брать кредиты и займы, три года не сможет участвовать в управлении юридическими лицами. Такие же ограничения коснутся и ИП, к тому же в течение пяти лет они не смогут заниматься предпринимательской деятельностью. Кроме того, до завершения процедуры банкротства гражданину может быть ограничен выезд из страны.
Поправки к Закону предлагается принять в трех чтениях уже в этом декабре, а вступление в силу закона планируется с 2015 года. Поправки вступят в силу по истечении года со дня официального опубликования.
Как можно будет осуществить процедуру банкротства физическому лицу.
Как следует из закона, необходимо иметь долг свыше определённой в законе суммы, и не выплачивать по нему ежемесячный платеж в течении 3-х месяцев. Затем нужно обратиться в суд с иском самостоятельно или иск могут подать кредиторы.
Если должник имеет доход, то суд может предоставить ему рассрочку до 5 лет и разработать с кредиторами схему реструктуризации. Если дохода нет или выплатить долг в отведеный рассрочкой срок не получилось, то начинается процесс описи и ареста имущества, а в дальнейшем и его реализация. За счет этого конкурсный управляющий пытается погасить долги.
Закон о банкротстве физических лиц не будет позволять забрать у должника последнее имущество. Деньги в сумме до 25 тыс. рублей, одежду, технику, домашнюю утварь до 30 тыс. рублей. Так же у должника не смогут отобрать единственное жилье. (Вот этот момент сейчас и вызывает споры и затягивает принятие закона). В том случае если оно является обеспечением по кредиту, банк вправе выселить его по решению суда.
Главное, что если после распродажи имущества, долги погасить так и не получилось, то оставшеюся часть просто «списывают». И человек начинает жизнь с без долгов.
Подавать на процедуру банкротства, граждане смогут не больше одного раза в пять лет. Кредитная история будет полностью испорчена и больше ни один банк не выдаст такому заемщику кредит.
Депутаты опасаются, что прописав в законе, норму на запрет взыскания единственного жилья, значительно возрастёт мошенничество с жильём. Ведь у кого то единственное жилье это маленькая квартира, а у кого то огромный особняк.
Мошенников, которые планируют воспользоваться этим законом ожидает наказание в виде 500 тыс. штрафа или лишение свободы сроком до 6 лет.
На сегодняшний день стало известно, что принятие закона намечено — на конец 2014 года, хотя и ранее сроки приёма закона неоднократно переносились.
Пока же продолжаем помогать гражданам, не способным платить по долгам, старыми способами, которые вполне неплохо работают и отточены нами на практике.
